在保险业新“国十条”指引下，满足人民群众不断增长的保障与财富管理需求成为行业的重要使命。近年来，传统储蓄险持续火爆，彰显保险产品在财富管理领域的巨大潜力，但在低利率环境下，单靠较高的长期确定收益已难以为继，净投资收益率的下降也加大了保险公司获取高收益的难度。 保险公司若仅依赖长期确定收益作为卖点，可能面临经营稳定性的风险。政策层面如报行合一和预定利率上限下调为风险管控提供支持，而公司自身应从资产与负债两端协同发力。负债端应结合多元化收益模式和保障功能，开发适合养老保障的产品，提高浮动收益型保险和分红险的比重。 资产端则需从长期视角出发，依据资负匹配原则，构建均衡的大类资产配置体系，增强跨市场、多维度投资能力。这将有助于保险公司增强穿越周期的稳健经营能力，实现保障与财富管理功能的良性互动。